大家好哇，我是何包。

(资料图片)

和一位外企朋友聊天，他提到一个问题。

说每个月公积金都有3千块，取出来会不会影响以后房贷？

乍一听有点凡尔赛，但却问得十分有代表性。

估计很多人心里也有同样的疑问。

毕竟买房申请公积金贷款，利息会远低于商业贷款。

公积金贷款利率：3.1%

商业贷款利率：4.3%（5年期LPR未加点）

万一取了公积金，会影响公积金贷款，可就得不偿失了。

答案是，可能影响也可能不影响。

需要视实际情况而定。

有小伙伴可能会说了，“何包，你这讲了等于没讲啊？”

别急，听我细细道来。

公积金贷款有个计算公式，是跟你公积金账户内的余额挂钩的。

所以你一旦取出来了，就会降低公积金的贷款额度。

不过，每个地方的算法不一样。

比如广州，计算公式是这样的：

可贷额度=公积金账户余额×8+月缴金额×退休前剩余月数

假设我那位外企朋友30岁，每个月缴存公积金3000块。

账户里一共有5万，距离60岁退休还有360个月。

那么，他的公积金贷款额度是：

5万×8+3000×360=148万

是不是意味着，公积金可以贷148万？

很遗憾，并不是。

各地公积金贷款都会有最高额度限制。

广州的最高额度为60万，所以他最多也只能借60万。

如果夫妻两人都有交公积金，一起最多能贷100万。

至于贷款年限，也有要求。

像广州要求公积金贷款，期限不能超过30年。

二手楼的贷款期限与楼龄之和，不能超过50年。

其他城市的小伙伴可能又会问了

“何包，我该怎么知道我这的计算公式，和最高贷款额度呢？

不管在哪个城市，都可以通过住房公积金管理中心咨询。

住房公积金电话号码12329。

按照语音指引转人工，沟通起来更方便。

那取公积金，不影响公积金贷款的情况。

又是怎么一回事呢？

比如按照广州个人最高能贷60万，根据公式可以算出所需的最低公积金余额。

假设30岁的小明，每月缴存1千块公积金。

60万=公积金账户余额×8+1000×360

得到公积金余额是3万块。

意味着小明的公积金账户余额，只要超过3万块就能贷60万。

如果有5万，哪怕他取出来2万，也没太大影响。

因为只要剩3万，他就可以贷60万。

而如果以我那位外企朋友，每月缴存3千公积金来算。

60万=公积金账户余额×8+3000×360

3000×360就等于108万了。

理论上，他账户余额就算1分钱没有，也可以最高贷60万。

这就是每月公积金多的好处吗

但特别提醒大家，由于各地对各种公积金提取方式的规定都有差异。

所以如果有更细节的疑问，建议最好咨询下当地公积金管理中心。

有些地方的公积金贷款额度，是根据倍数计算。

比如武汉的计算公式：

公积金贷款额度=（借款人公积金余额+配偶公积金余额)×20倍×缴存时间系数。

基本上每个城市，都有自己的一套计算方式。

如果想查自己的公积金余额有多少，并不麻烦。

路径：支付宝/微信-城市服务-公积金查询

（左支付宝，右微信）

总的来说嘛。

如果已经买了房子，那公积金就没必要全部继续攒着了。

可以提取出来做其他用途。

对于还没有买房的朋友，建议公积金还是别取出来的好。

虽然各地公积金贷款政策有差异。

但总原则还是个人公积金账户余额越多，贷款额度就越大。

所以可以先把公积金存着，等贷款买房之后，再提取公积金。

那公积金存着，会有利息么？

有的，统一按1年期定期存款利率基准计息。

目前按年利率1.5%来给利息。

虽然不高，但总比没有强。

最后补充个小科普，社保里其他账户的利息吧~

医保个人账户利息，会按银行活期存款利率计息。

目前的居民活期存款利率是0.3%

养老保险个人账户，也会有记账利率。

每年是由人社部统一公布，去年的记账利率是6.12%

这几年来一直在6%~8%，可能比许多人的理财要高了。

PS.

明天有只转债打新，转股价值还不错。

想参与的小伙伴调好闹钟，别错过啦。

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